Как лучше вести бюджет в Дзен-мани?

Все планируемые операции, что вы создаёте, автоматически учитываются в бюджете. Дзен-мани рассчитывает на планируемые доходы, чтобы их хватило на все планируемые расходы. Можно ограничиться планированием основных доходов и расходов, занеся их в планируемые операции - этого достаточно для того, чтобы Дзен-мани начал подсказывать вам об уровне бюджета.

Прошедшие по срокам планируемые операции нужно скрывать в том случае, если факт прошёл, но не в нужную дату, например, и планируемая осталась висеть. В таком случае скрываем планируемую операцию, чтобы в бюджете она отметилась как выполненная и не висела в напоминаниях. А вот если в этом месяце не понадобилась (не было такого расхода/дохода), то планируемую нужно удалять, чтобы она не оставалась в плане бюджета.

При желании не распределённый остаток бюджета вы можно распределить на сайте веб-версии в разделе Бюджет. Это позволит вам определить точные суммы денег, которые нужно обязательно отложить, и какой суммой вы готовы ограничить себя на развлечения и прочие расходы. На этой странице можно распределить бюджет по общим направлениям расходов - в рамках родительских категорий. Бюджета по подкатегориям не будет. Почему - причины ниже.  

Как вести бюджет в Дзен-мани легко и просто

Составление бюджета для тех, кто учитывает молоко и сыр в подкатегориях и кому недостаточно двух уровней категорий - категории используются для того, чтобы уменьшить детализацию общей картины трат. Если у вас сотни операций в месяц, то при взгляде на эти операции очень сложно понять, на что же вы все-таки потратили деньги. У большинства пользователей Дзен-мани 16-18 категорий. Ниже два метода составления бюджета, которые позволяют обойтись тремя категориями.

1. 50/20/30 The Balanced Money Formula

Источник (на английском):

В этом методе все расходы делятся на три категории: Обязательные (Надо), Сбережения, Нерегулярные (Хочу).

Обязательные (Надо) - 50% от дохода - это коммунальные, аренда, проезд, медицина, продукты, базовые шмотки. Это расходы, которые почти не меняются из месяца в месяц. Сумму обязательных платежей можно считать вашим прожиточным минимумом.  

Сбережения - 20% от дохода - финансовая подушка, накопления на пенсию, учебу детей, погашение кредитов.  

Нерегулярные (Хочу) - кино, рестораны, одежда, которую можно было бы и не покупать, книги, спорт, поездки.  

Алгоритм работы с таким бюджетом очень простой: как только вы получили деньги, 20% дохода сразу уходят в сбережения. Оставшиеся деньги вы начинаете тратить, раскидывая на две категории: Хочу и Надо. Через месяц вы получите точную сумму, сколько Надо. Она может оказаться больше, чем 50%. Тогда ваши Хочу будут рассчитываться так: 100% - 20% (сбережения) - ХХ% (надо). Если же обязательные расходы будут меньше, чем 50%, то увеличьте процент на сбережения. 

2. Метод 4 конвертов Макса Крайнова
https://www.kraynov.com/2008/06/23/4-envelopes-2_0/

Месяц достаточно длинный период для контроля, поэтому в качестве базового периода в "четырех конвертах" берется неделя. Рассчитываете сумму, которую вы можете потратить за неделю, и стараетесь в нее вписаться.

Чтобы составить бюджет, считаете сумму дохода за месяц и делите ее на 4 части:  

  1. Сбережения - 10%. Сразу откладываете их.  
  2. Обязательные расходы - выплаты по кредитам, коммунальные, интернет и другие постоянные счета.  
  3. Социальные траты - дни рождения, подарки, встречи с друзьями и т.д.  
  4. Остальную часть, вы делите на 4.3 (потому что в месяце больше 4 недель) и эта сумма является размером вашего еженедельного конверта.  

Если вы потратили меньше, чем было в конверте за неделю, то оставшееся переходит в конвертик на следующую неделю. Если остается в конце месяца, то перекладываете в Сбережения. Если же вы потратили больше, чем было в конверте, то залезаете в конверт на следующую неделю, и на следующую неделю денег у вас остается уже меньше.

Как расширить список категорий в бюджете?

Если созданная вами категория не отображается в бюджете, вам нужно добавить её в расчёт бюджета. Сделать это можно как в приложении, так и на сайте веб-версии. 

В приложении в разделе Бюджет нужно нажать на кнопку ИЗМЕНИТЬ. Там вы сможете настроить видимость и лимиты по каждой категории.

На сайте веб-версии в разделе Бюджет кнопка настройки видимости категорий отображается под списком категорий бюджета в конце.

Как изменить начало месяца?

Для простоты учёта, месяц в бюджете Дзен-мани привязан к календарному месяцу. 

Если вам приходит зарплата в середине месяца, нужно создать ежемесячную планируемую операцию дохода, чтобы Дзен-мани знал о поступлениях и планировал бюджет на следующий календарный месяц с их учётом.

По факту, зарплата, пришедшая 15 числа, распределяется на вторую половину текущего месяца и первую половину следующего, до очередного поступления зарплаты. Поэтому, когда вы выставляете лимит на месяц в бюджете, вы устанавливаете его на половину одной зарплаты и половину следующей. Для учёта бюджета в большинстве случаев это не играет большой роли.

Сложнее, если у вас рваный график поступления доходов. В этом случае их может быть сложно прогнозировать. Для таких случаев можно использовать виджеты расчёта доступных лимитов в мобильных приложениях.

Эта статья была полезна для 39 людей. Эта статья помогла Вам?

+3

Не совсем ясно, как считается Баланс внизу страницы "Бюджет и цели". Сделайте, пжл, краткое описание. Спасибо.

+1

Планируемый Баланс в бюджете - это разница между планируемым доходом и расходом, добавленная к фактическому балансу прошлого месяца.

А фактический Баланс в бюджете – всё то же самое, но разница берётся между фактическими доходами и расходами.

То есть это уровень планируемого баланса на конец месяца и фактического на текущий момент.

+1

А поясните, пожалуйста, в каких случаях лучше использовать бюджеты, а в каких - виджет лимитов? В чём принципиальная разница, почему это разные сущности?

+1

Основные отличия в том, что Бюджет – это контроль лимитов в разрезе категорий в рамках календарных месяцев, а Виджет лимита, прежде всего – это настраиваемый период лимита и возможность учёта в разрезе не обязательных расходов.

Виджет добавили позже для тех, кому не подходит принцип предопределённого учёта. Он позволяет настраивать свободные периоды и не сильно заморачиваться с каждой категорией в отдельности.

Зачем задублировали три одинаковых ответа?

Основные отличия в том, что Бюджет – это контроль лимитов в разрезе категорий в рамках календарных месяцев, а Виджет лимита, прежде всего – это настраиваемый период лимита и возможность учёта в разрезе не обязательных расходов.

Виджет добавили позже для тех, кому не подходит принцип предопределённого учёта. Он позволяет настраивать свободные периоды и не сильно заморачиваться с каждой категорией в отдельности.

Основные отличия в том, что Бюджет – это контроль лимитов в разрезе категорий в рамках календарных месяцев, а Виджет лимита, прежде всего – это настраиваемый период лимита и возможность учёта в разрезе не обязательных расходов.

Виджет добавили позже для тех, кому не подходит принцип предопределённого учёта. Он позволяет настраивать свободные периоды и не сильно заморачиваться с каждой категорией в отдельности.

+1

Подскажите, пожалуйста, как скопировать бюджет текущего месяца на следующий месяц или на несколько месяцев?

В веб версии, на странице Бюджет и цели наводите мышкой на нужное значение, всплывает окошко, вводите туда значения и ниже есть ссылка – "Копировать на следующие месяца" 

+1

В бюджете в разделе Переводы ежемесячно вперед отражается сумма, которая нигду не отражена в планируемых операциях. Как ее удалить? Итоговый бюджет считается неверно

Как скрыть все сразу просроченные транзакции?

Первый вопрос:

Можно ли в разделе «Бюджет и цели» создать цель(сейчас или в будущем), которая начинается с определенного месяца ? Я к примеру всегда откладываю на 1 цель и после успешного достижения цели - ставлю новую. На данный момент мне придется подождать пока я достигну уже существующую цель, чтобы потом добавить новую и в таблице не было наложения расходов. В данный момент это урезает мою возможность планировать на будущее, т.к. функционал работает не так как я предполагаю или же такого функционала попросту еще нет.

Второй вопрос:

Правильно ли я понимаю, что т.к. не во всех банках реализован функционал API + не все СМС возможно считать, накладываются некоторые ограничения на работу с вкладами. У меня 3 вклада (рубли, доллары и евро) с месячной капитализацией + 1 рублевой счет. Каждый месяц от зарплаты я 30% кидаю на рублевой счет, а уже оттуда в равных пропорциях распределяю по вкладам. В разделе «Планируемые транзакции» я могу отобразить переводы 30%, деление на 3 и переводы на соответствующие вклады, однако мне придется корректировать суммы переводов и начисленных процентов каждый месяц, т.к. они будут отличатся?

+1
  1. Возможности планировать цели на дату в будущем, пока нет, к сожалению.
  2. Да, верно, такие переводы планировать можно только в примерном соотношении и, при необходимости, корректировать во время проведения фактических операций (скрывать планируемые, например, если этого не происходит автоматически).

Сервис поддержки клиентов работает на платформе UserEcho